半年前，江先生定投了某只股票型基金，每月1500元。他最初的想法是希望通過基金定投的方式來積攢一筆錢，用于支付購房首付款。江先生已經(jīng)27歲了，每月稅后收入約5500元，其中1500元用于基金定投，約1800元用于付房租，吃飯、交通、通訊和水電費等花銷約1500元，剩余約700元自由支配。
過了一段時間后，江先生發(fā)現(xiàn)基金定投計劃給他的生活帶來了不小的壓力。除了日常的吃喝要盡量節(jié)省外，他基本上不可能像以前那樣每月去商場買衣服。為了省錢，他很少參加朋友的聚會，跟朋友的關系也疏遠得多了。有時想和女朋友去看場電影，也要為電影票的價格而猶豫半天……江先生非常苦惱，甚至想終止基金定投計劃，讓自己從拮據(jù)的生活中解脫出來。
理財專家認為，江先生較高的消費水平讓他可用于投資的資產(chǎn)相對較少，每月定投1500元會在很大程度上影響生活質量。投資者投資理財?shù)囊粋€基本出發(fā)點是資金必須是閑錢。投資者將這些資金投入資本市場中后，不會過多地影響正常生活。在該案例中，江先生每個月基金定投的額度偏高。
投資者必須清楚，理財?shù)囊饬x是更加科學、合理地管理自己的財富，在長期的范圍內實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增長，而不是一夜暴富。基金定投需要量力而行。就當前基金公司關于基金定投的相關規(guī)定來看，甚至每月僅需100元就可進行定投，投資者完全能夠依照自己的收支情況，更加合理地安排定投計劃。
總體來看，基金定投與長期投資密不可分。長期投資理念實際上是在描述一種基金投資的戰(zhàn)略思想，而基金定投可理解為基金投資的戰(zhàn)術思路。在投資者進行投資的過程中，戰(zhàn)略與戰(zhàn)術相輔相成。
