進入降息周期 貨幣基金成理財避風港
時間：2008-12-04 作者：【 】 來源：【海南日報】
從11月27日起，央行大手筆降息1.08個百分點，創(chuàng)下11年來央行存貸款基準利率最大調(diào)整幅度。降息后一年存款利息減少幾何？房貸每月可以少付多少？如何理財？銀行界人士給市民算了一筆細賬。
理財可考慮貨幣基金
農(nóng)行海南分行個人金融部處長羅文耀告訴記者，降息之后，銀行的理財產(chǎn)品收益也會隨之走低，建議客戶除了定期存款外，在金融危機時，不妨選擇債券基金或者貨幣市場基金進行配置。作為降息政策的市場最大受益者,債券市場再度表現(xiàn)強勢,其中銀行間市場中以央票為代表的一些中短期券種表現(xiàn)極其搶眼,價格再度飆升，受此影響,一些重倉持有央票的貨幣市場基金紛紛兌現(xiàn)浮盈,降息首日集體表現(xiàn)“井噴”,創(chuàng)下歷史罕見的收益。貨幣市場基金遠高于活期及七天通知存款的安全穩(wěn)定收益、T+2日贖回資金到賬的高流動性，使其成為降息周期中市民實現(xiàn)現(xiàn)金有效管理的首選。
1萬元存1年利息減百元
降息后，大家普遍關(guān)心：存款利率下降后利率到底要減多少?記者從銀行界有關(guān)人士了解到，本次降息以后，人民幣的活期存款利率將由此前的0.72%，下降到現(xiàn)在的0.36%，整整降低了50%。而其他種類的人民幣存款利率也相應下調(diào)，例如，一年期人民幣定期存款的利率從3.60%下調(diào)到2.52%，相關(guān)的半年期存款利率由3.24%下調(diào)為2.25%，兩年期定期存款利率由4.14%下調(diào)為3.06%，三年期存款利率從4.77%下調(diào)為3.60%，五年期存款利率由5.13%下調(diào)為3.8%。
以1萬元一年期存款為例：原來的一年期利率為3.6%，如果采取整存整取的存款方式，1萬元存1年的利息是360元，此次降息后利率為2.52%，1萬元1年利息可得252元。降息后，每年少得利息為360元-252元=108元。
房貸少付許多
對背著沉重月供的住房貸款者而言，連續(xù)四次降息無疑是個好消息。按此計算，如果貸款30萬元，期限為20年，不考慮利率優(yōu)惠因素，按等額本息的還款方式計算，降息前年利率為7.20%，每月還款額2362.05元，而此次降息后，利率下降為6.12%，每月還款額為2170.11元，每月減少約192元，20年利息支出總共可以減少4.6萬元。兩年前的加息周期里，許多房貸客戶產(chǎn)生提前還貸的想法，從今年9月份央行首次降息以來，一些房貸戶逐步打消了這種念頭。對此，專家認為，現(xiàn)在處于減息周期中，房貸者每月利息支出不斷降低，是較為劃算的，因此，不必著急提前還款。
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